신혼부부 디딤돌대출 승인 조건과 준비서류 정리

신혼부부 디딤돌대출은 주택도시기금에서 운영하는 정책 모기지로, 부부합산 연소득 7,000만 원 이하(신혼부부 우대 기준)인 가구가 신청할 수 있습니다. 혼인 신고일 기준 7년 이내의 신혼부부에게 우대 금리가 적용되며, 순자산 기준 4.69억 원 이하여야 합니다. 대상 주택은 전용면적 85㎡ 이하, 주택가격 5억 원 이하(수도권 외 지방은 3억 원 이하)이어야 하며 무주택 세대주만 신청 가능합니다.

① 온라인 사전 신청

주택도시기금 공식 홈페이지(hf.go.kr) 또는 기금e든든 앱을 통해 온라인으로 사전 신청할 수 있습니다. 온라인 신청 시 대출 가능 여부와 예상 한도를 빠르게 확인할 수 있으며, 최대 2억 5,000만 원까지 대출이 가능하므로 한도 시뮬레이션을 먼저 해보는 것이 좋습니다.

② 은행 방문 및 서류 제출

우리·국민·신한·하나·농협·기업은행 등 기금 수탁은행을 방문해 본 신청을 진행합니다. 매매계약서 체결 후 잔금 지급일 3개월 전부터 신청이 가능하며, 주택 잔금 지급 전까지 대출 심사와 실행을 마쳐야 합니다.

③ 필수 제출 서류

주민등록등본, 가족관계증명서, 혼인관계증명서, 건강보험료 납부확인서, 근로소득원천징수영수증(또는 사업소득 확인서류), 매매계약서 사본이 기본 서류입니다. 은행별로 추가 서류를 요청할 수 있으므로 방문 전 사전 확인을 권장합니다.

2026년 기준 디딤돌대출 기본 금리는 연 2.15%~3.00%이며, 신혼부부에게는 추가로 연 0.2%p 우대 금리가 적용됩니다. 여기에 자녀 수에 따라 1자녀 0.1%p, 2자녀 0.2%p, 3자녀 이상 0.3%p 추가 우대가 가능해 최저 연 1.85%대의 금리 혜택을 누릴 수 있습니다. 대출 기간은 최장 30년으로 설정할 수 있으며, 거치기간 없이 원리금균등·원금균등 상환 방식 중 선택 가능합니다. 시중 주담대 금리(연 4~5%대)와 비교하면 30년 기준 이자 절감액이 수천만 원에 달합니다.

디딤돌대출은 실거주 목적으로만 사용 가능하며, 대출 실행 후 1개월 이내에 전입 신고를 완료하지 않으면 대출이 즉시 회수될 수 있습니다. 또한 대출 기간 중 주택을 추가로 취득하거나 실거주 의무를 위반할 경우 기한이익 상실 처리됩니다.

• 중도상환 시 대출 실행일로부터 3년 이내 상환은 중도상환수수료(최대 1.2%)가 부과되므로 상환 시점을 전략적으로 계획하세요.
• 소득 심사 기준은 대출 신청일 전년도 소득을 기준으로 하므로, 최근 이직·육아휴직 등으로 소득이 변동된 경우 서류 준비 시 주의가 필요합니다.
• 디딤돌대출과 보금자리론은 동일 주택에 중복 수령이 불가하며, 전세자금대출 잔액이 있는 경우 대환 처리 후 신청해야 합니다.

신혼부부가 가장 많이 고민하는 두 상품을 비교했습니다. 소득이 낮고 주택가격이 저렴할수록 디딤돌대출이 압도적으로 유리하며, 소득이 높거나 주택가격이 높은 경우에는 보금자리론을 검토해야 합니다. 두 상품 모두 2026년 1월 기준 금리와 조건이 적용되며, 이후 변동될 수 있으니 신청 전 반드시 기금 공식 홈페이지에서 최신 금리를 확인하세요.